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银行业“大电影2018”:轻喜剧、悬疑剧交替上演

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 楼主| 发表于 2018-12-25 15:34:21 | 显示全部楼层 |阅读模式
  2018年,银行股IPO可谓演绎了一出好戏,其精彩程度仅次于8家银行实现上市的2016年。据《证券日报》记者统计,今年共有7家银行的A股上市之旅取得关键进展:有3家银行年内完成了A股上市,另有包括紫金银行、青岛银行在内的4家拟上市银行成功通过发审会。

    12月23日晚间,紫金银行披露首次公开发行股票发行结果,保荐机构(主承销商)也于昨日将包销资金与网上网下投资者缴款认购的资金扣除相关费用后划给发行人。完成这一切,紫金银行距离实现挂牌A股可谓仅剩“最后一米”。

微信截图_20181225153150.png

   
    相比2017年仅1家银行上市的境况,今年银行IPO步伐明显加快。截至目前,已经有3家银行成功挂牌上市,分别为成都银行、郑州银行、长沙银行;另有4家银行处于已过会状态(其中,紫金银行和青岛银行均处于发行过程中)。具体来看,仍在证监会首次公开发行股票正常审核状态企业基本信息情况表中排队的银行共有15家,分处于4个阶段:西安银行和青岛农商银行为“已通过发审会”,处于第一梯队;兰州银行、苏州银行、江苏大丰农商行、浙江绍兴瑞丰农商行、浙商银行、厦门银行、厦门农商行、重庆农商行、亳州药都农商行进展到“预先披露更新”,处于第二梯队;江苏海安农商行、重庆银行、安徽马鞍山农商行均为“已反馈”,处于第三梯队;江苏昆山农商行为“已受理”,处于排队银行中进展较慢的第四梯队。


    据《证券日报》记者观察,发审会对于拟上市银行的股权关系的关注度非常高、而且审核非常细致;此外,发审会对拟上市银行的经营业绩变动态势、资产质量也颇为关注。 不过,在各类问题中,发审会近期对于拟上市银行所面临的新增行政处罚风险关注度明显提升。近年来,在商业银行收到的众多罚单中,涉及拟上市银行IPO“窗口期”以及新上市银行的罚单受到了热议。从监管动向来看,拟上市银行违规的成本可能会增加。

    此外,分析拟上市银行的招股说明书和财报可以发现,按照发行规模上限测算,目前拟上市银行合计募集资金规模上限或达800亿元(根据2016年和2017年银行股IPO情况,发行价大多与当期每股净资产对应)。不过,2016年以来,银行获批发行的股份数量大多占发行后总股份的比例仅为10%,也就是说,是按照《证券法》规定的下限“贴地发行”。如果按照下限标准计算,拟上市银行的发行规模较上限数据会有所变化,合计的募资规模将降至400亿元以下。

    虽然今年银行股IPO可谓收获颇丰,但也有3家银行在已经进展到“预披露更新”或“已反馈”,几乎只差“临门一脚”之际主动选择退出。

    其中,有两家属于H股银行暂时放弃“A+H”大计,撤回A股发行申请。2月12日晚间,徽商银行发布公告称,鉴于公司仍需就相关法律法规及证监会要求所涉及的部分事项,与个别董事和股东进一步协商,并经董事会审议通过,决定撤回A股发行申请;3月16日,哈尔滨银行于香港交易所发布公告称,经与保荐人审慎研究,并经该行董事会审议批淮,决定撤回A股上市申请,待内资股股权结构变动完成后再重启A股上市申请。两家银行均表示,银行业务运作良好,撤回A股上市申请将不会对财务状况或营运造成任何重大不利影响。

    此外,证监会披露的信息显示,8月28日,威海市商业银行IPO终止审查。据《证券日报》记者了解,威海市商业银行彼时面临比较紧迫的资本补充压力,因此撤回IPO申请,并进行增资配股。原中国银监会山东监管局9月11日做出的批复显示,“同意你行增资配股方案。本次募集股份8亿股,每股面值人民币1元,发行价格2.8元”。

    2018年已到年尾,有统计显示,今年全国各地出台的有关房地产市场调控政策已经高达405次,比2017年同期上涨近80%,几乎每天都有一项措施出台,刷新了历史记录。

    《证券日报》记者梳理北京地区全年房贷调整发现,“五一节”后,北京首套房贷款利率全面进入1.1倍时代。后续虽有某外资行宣布白名单客户上浮5%以及某城商行表示优质客户可以上浮3%,但因持续时间短、客户较少等原因并未引起市场波动。同时,由于临近年底,贷款中介以明年政策未知以及银行年末结算、停贷等安排为名“提醒”客户提前储备资金,部分拟购房者打起信用贷的主意,按揭贷则遭遇了“冒牌搭档”——首付贷。

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    2017年元旦,15家银行的北京分行集体行动,对于个人住房贷款业务的贷款利率约定执行不低于基准利率的0.9倍,彼时的行动也是京城银行房贷业务的首次集体调价。经过2017年一年的调整,京城首套房贷款业务以多数银行执行基准利率上浮5%进入2018年。

    2018年5月份,房贷市场再次迎来银行集体调价。5月3日,工商银行、农业银行分别发通知称,5月7日之前网签,且在5月31日之前审批通过,首套房贷款利率可以继续执行基准利率上浮5%;否则上浮10%。随后,又有多家银行通知5月10日之后网签的商贷单,首套房贷款利率执行基准利率上浮10%,二套房贷款利率执行基准利率上浮20%。

    至此,京城首套房贷款利率全面进入1.1倍时代,同时,还有个别额度紧张的银行首套房贷款利率按照基准利率上浮20%-40%执行。后续虽有某外资行宣布白名单客户上浮5%以及某城商行表示优质客户上浮3%,但因持续时间短、客户较少等原因并未引起市场波动。京城首套房贷款利率自5月份集体调价至上浮10%后持续至年末。

    《证券日报》记者算了一笔账,按照等额本息还款法计算,贷款100万元,首套房贷款利率执行基准利率上浮5%、25年期,月供为5930.69元;首套房贷款执行基准利率上浮10%、25年期,则月供升至6075.36元。

    《证券日报》记者去年同期曾走访北京地区各大银行和房产中介咨询房贷利率以及未来房贷利率走势预期,均获得“首套房贷款利率大概率继续上行”的回答。与去年不同,今年银行工作人员和房产经纪人的回答都相对谨慎。某国有大行个贷经理表示:“现在首套房执行基准利率上浮10%,不清楚明年的情况,一切以总行通知为准。”

    根据北京市住建委统计数据,截至12月23日,12月份北京二手房住宅签约套数为7534套,目前仅高于2月份的7361套,继今年2月份、10月份后,月成交量可能再次出现万套以下。结合前11个月的数据,预计全年成交在14.1万套左右。相比于2017年的13.6万套小幅上升,相比2016年的27万套则相差甚远。

    今年5月份和9月份,分别因为“学区房落户政策”和“公积金新政”颁布导致政策过渡期网签量猛增,过渡期后则继续延续低迷态势

    房屋成交量较低,房产中介也深有体会。《证券日报》记者近日在走访过程中遇到一家刚刚开业的门店只有一名员工在收拾东西,并在大门玻璃上贴上了“筹备期”。这名员工在接受本报记者采访时表示:“最近成交量低,员工还没有到位,赶上年末可能要延期开业了。”
    尽管成交量不高,“首付贷”却有抬头迹象。一位贷款中介的工作人员告诉《证券日报》记者:“这个月我接手办理的信用贷业务比以往多,大家都是为买房提前筹备首付。”
    不过,记者在走访调查时发现,部分贷款中介也在年末营造了资金紧张的氛围。有贷款中介拿出一份公司通知写着:“南京银行22日停止放款,江苏银行22日停止放款,上海银行23日停止放款,工行、农行、建行、邮储银行、包商银行、华夏银行25号停止放款。27日所有合作机构停止进件申请。”该中介提醒记者,“需要用资金的提前准备,年后即便全部恢复进件、放款预计也到到3月份了。”

    根据多家贷款中介反馈的信息,由于担心明年政策未知以及银行年末、年初结算等安排,有不少还在观望的购房者开始提前想办法筹备首付,因此年底信用贷业务量增多。


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